Comment financer votre petite entreprise au Royaume-Uni

Trouver de l'argent pour lancer ou développer une entreprise est l'un des plus grands défis des fondateurs. Bonne nouvelle : il existe plusieurs voies au Royaume-Uni. Ce guide présente les principales options, ce que chacune implique et comment vous y préparer.

Commencez par votre besoin réel

Avant de déposer la moindre demande, déterminez :

• À quoi servira l'argent (matériel, stock, personnel, marketing, trésorerie).
• Combien il vous faut, avec une marge pour les imprévus.
• Quand vous en avez besoin.
• Comment et quand vous comptez le rembourser ou rémunérer vos investisseurs.

Un prévisionnel de trésorerie simple sur les 12 prochains mois répond à la plupart de ces questions, et c'est la première chose que demandent la plupart des prêteurs.

1. Votre épargne et vos revenus

Beaucoup de fondateurs démarrent avec leur propre argent, ou en menant leur activité en parallèle d'un emploi. Vous gardez le contrôle total et ne payez pas d'intérêts. Le risque est personnel : n'investissez que ce que vous pouvez vous permettre de perdre.

Si vous apportez de l'argent à votre propre société, enregistrez-le correctement, soit comme prêt du directeur (director's loan), soit en échange d'actions.

2. Les Start Up Loans

Le dispositif Start Up Loans est soutenu par l'État via la British Business Bank. Il propose :

• Des prêts personnels de 500 £ à 25 000 £ par personne, utilisés pour l'entreprise.
• Un taux d'intérêt fixe (vérifiez le taux en vigueur sur le site Start Up Loans).
• Un remboursement sur 1 à 5 ans.
• 12 mois de mentorat gratuit.

Le prêt est personnel : vous restez responsable de son remboursement même si l'entreprise échoue. Chaque dirigeant ou associé éligible peut faire une demande, dans la limite d'un plafond par entreprise. Les conditions d'éligibilité visent en principe les personnes résidant au Royaume-Uni : vérifiez les règles actuelles sur le site Start Up Loans.

3. Prêts bancaires et découverts

Les banques traditionnelles et en ligne proposent prêts professionnels, découverts et cartes de crédit. Elles demandent généralement :

• Un business plan et un prévisionnel de trésorerie.
• Un historique d'activité, souvent d'au moins un an.
• Dans bien des cas, des cautions personnelles des directeurs.

Un compte bancaire professionnel au nom de la société et des comptes à jour facilitent beaucoup une demande.

4. Financement d'actifs et de factures

• Le financement d'actifs (asset finance) étale le coût du matériel ou des véhicules dans le temps. Le bien lui-même sert de garantie.
• Le financement de factures (invoice finance) vous permet d'emprunter sur vos factures clients impayées, ce qui aide la trésorerie.

5. Les subventions

Les subventions ne se remboursent pas, mais elles sont concurrentielles et généralement assorties de conditions. Elles sont souvent proposées par :

• Les councils et organismes de développement régional.
• Scottish Enterprise, Business Wales et Invest Northern Ireland.
• Innovate UK, pour les projets de recherche et d'innovation.
• Des charities et fondations pour les projets sociaux ou locaux.

Les subventions ne couvrent souvent qu'une partie d'un projet : un cofinancement peut être nécessaire.

6. La levée de fonds en capital

Les investisseurs apportent de l'argent en échange d'actions : proches, business angels ou fonds de capital-risque.

Les dispositifs publics Seed Enterprise Investment Scheme (SEIS) et Enterprise Investment Scheme (EIS) accordent des allègements fiscaux aux investisseurs dans de jeunes sociétés éligibles, ce qui peut rendre votre entreprise plus attractive. Les règles sont détaillées : demandez à un expert-comptable si votre société est éligible avant de promettre un avantage à quiconque. Ces allègements concernent les contribuables britanniques ; un investisseur résidant en France n'en bénéficiera généralement pas.

Céder des actions, c'est céder une partie de la propriété et souvent du contrôle. Assurez-vous de comprendre les conditions et faites-vous conseiller juridiquement.

7. Le financement participatif (crowdfunding)

• Crowdfunding avec contreparties – les contributeurs reçoivent un produit ou un avantage.
• Crowdfunding en capital – les contributeurs reçoivent des actions.
• Crowdlending (prêt entre particuliers) – de nombreuses personnes prêtent de petites sommes.

Il permet aussi de tester la demande et de se constituer une audience, mais une campagne demande un vrai travail.

Pourquoi une limited company peut aider

Les prêteurs et investisseurs préfèrent souvent les limited companies. Une société :

• A une identité juridique claire et un dossier public.
• Peut émettre des actions pour des investisseurs.
• Sépare finances professionnelles et personnelles.

Si vous comptez lever des fonds, vous devrez savoir émettre et évaluer des actions. Consultez notre service d'émission et de cession d'actions.

Erreurs fréquentes

• Emprunter avant d'avoir un prévisionnel.
• Mélanger argent personnel et argent de l'entreprise.
• Céder trop de capital trop tôt.
• Ne pas lire les conditions des cautions personnelles.

Comment Form My Company peut vous aider

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Questions fréquentes