Kurz gesagt: Die meisten kleinen britischen Unternehmen finanzieren sich über Ersparnisse der Inhaber, einen staatlich gestützten Start Up Loan (500 £ bis 25.000 £ zu einem festen Zinssatz), Bankfinanzierung, Zuschüsse oder Investoren. Was passt, hängt davon ab, wie viel Sie brauchen, wie schnell und ob Sie Anteile an der Gesellschaft abgeben möchten. Ein klarer Plan und ordentliche Gesellschaftsunterlagen erleichtern jede Option.
Geld für Start oder Wachstum zu finden, ist eine der größten Herausforderungen für Gründer. Die gute Nachricht: Im Vereinigten Königreich gibt es mehrere Wege. Dieser Leitfaden erklärt die wichtigsten Optionen, was dazugehört und wie Sie sich vorbereiten.
Klären Sie zuerst, wie viel Sie brauchen
Bevor Sie irgendwo einen Antrag stellen, klären Sie:
- Wofür das Geld ist (Ausrüstung, Ware, Personal, Marketing, Liquidität).
- Wie viel Sie brauchen, mit einem Puffer für Überraschungen.
- Wann Sie es brauchen.
- Wie und wann Sie es zurückzahlen oder Investoren eine Rendite bieten.
Eine einfache Liquiditätsplanung für die nächsten 12 Monate beantwortet die meisten dieser Fragen und ist das Erste, wonach die meisten Kreditgeber fragen.
1. Eigene Ersparnisse und Einkommen
Viele Gründer starten mit eigenem Geld oder betreiben das Geschäft neben einem Job. Sie behalten die volle Kontrolle und zahlen keine Zinsen. Das Risiko ist persönlich – investieren Sie nur, was Sie verlieren können.
Wenn Sie Geld in Ihre eigene Gesellschaft einbringen, dokumentieren Sie es richtig, entweder als Director's Loan oder gegen Anteile.
2. Start Up Loans
Das Programm Start Up Loans wird über die British Business Bank von der Regierung gestützt. Es bietet:
- Persönliche Kredite von 500 £ bis 25.000 £ pro Person für geschäftliche Zwecke.
- Einen festen Zinssatz (den aktuellen Satz finden Sie auf der Start-Up-Loans-Website).
- Rückzahlung über 1 bis 5 Jahre.
- 12 Monate kostenloses Mentoring.
Der Kredit ist persönlich, Sie müssen ihn also auch zurückzahlen, wenn das Geschäft scheitert. Jeder berechtigte Inhaber oder Partner kann einen Antrag stellen, bis zu einem Höchstbetrag pro Unternehmen. Prüfen Sie die aktuellen Voraussetzungen auf der Start-Up-Loans-Website – das Programm richtet sich an Gründer im Vereinigten Königreich.
3. Bankkredite und Kontokorrent
Filial- und Online-Banken bieten Geschäftskredite, Kontokorrentkredite und Kreditkarten an. Meist verlangen sie:
- Einen Businessplan und eine Liquiditätsplanung.
- Eine Geschäftshistorie, oft von mindestens einem Jahr.
- In vielen Fällen persönliche Bürgschaften der Directors.
Ein Geschäftskonto auf den Namen der Gesellschaft und aktuelle Abschlüsse erleichtern einen Antrag erheblich.
4. Asset Finance und Invoice Finance
- Asset Finance verteilt die Kosten für Ausrüstung oder Fahrzeuge über die Zeit. Das Wirtschaftsgut selbst dient als Sicherheit.
- Invoice Finance ermöglicht Kredite auf offene Kundenrechnungen und hilft bei der Liquidität.
5. Zuschüsse
Zuschüsse (Grants) müssen nicht zurückgezahlt werden, sind aber umkämpft und meist an Bedingungen geknüpft. Häufige Geber sind:
- Kommunen und regionale Wirtschaftsförderungen.
- Scottish Enterprise, Business Wales und Invest Northern Ireland.
- Innovate UK für Forschungs- und Innovationsprojekte.
- Stiftungen und Charities für soziale oder gemeinschaftliche Projekte.
Zuschüsse decken oft nur einen Teil eines Projekts, sodass Sie eventuell Eigenmittel einbringen müssen.
6. Beteiligungskapital
Investoren geben Geld gegen Anteile. Möglich sind Familie und Freunde, Business Angels und Venture-Capital-Fonds.
Die staatlichen Programme Seed Enterprise Investment Scheme (SEIS) und Enterprise Investment Scheme (EIS) gewähren Investoren in qualifizierende junge Gesellschaften Steuervergünstigungen, was Ihr Unternehmen attraktiver machen kann. Die Regeln sind detailliert – fragen Sie einen Steuerberater, ob Ihre Gesellschaft infrage kommt, bevor Sie jemandem eine Vergünstigung versprechen. Diese Vergünstigungen gelten für im Vereinigten Königreich steuerpflichtige Investoren; Investoren in Deutschland, Österreich oder der Schweiz profitieren davon in der Regel nicht.
Wer Anteile abgibt, gibt einen Teil des Eigentums und oft auch der Kontrolle ab. Verstehen Sie die Bedingungen genau und holen Sie rechtlichen Rat ein.
7. Crowdfunding
- Reward-Crowdfunding – Unterstützer erhalten ein Produkt oder eine Prämie.
- Equity-Crowdfunding – Unterstützer erhalten Anteile.
- Kredit-Crowdfunding (Peer-to-Peer) – viele Menschen leihen kleine Beträge.
Crowdfunding kann auch die Nachfrage testen und eine Community aufbauen, aber Kampagnen machen viel Arbeit.
Wenn Sie in Deutschland, Österreich oder der Schweiz leben
Britische Kreditgeber und Förderprogramme verlangen oft einen Wohnsitz oder eine Geschäftshistorie im Vereinigten Königreich. Förderprogramme in Ihrem Wohnsitzland wiederum sind meist an eine Betriebsstätte dort geknüpft. Prüfen Sie für jede Option genau, ob Sie mit Ihrer Struktur berechtigt sind.
Warum eine Limited helfen kann
Kreditgeber und Investoren bevorzugen oft Limited Companies. Eine Gesellschaft:
- Hat eine klare rechtliche Identität und einen öffentlichen Registereintrag.
- Kann Anteile an Investoren ausgeben.
- Hält geschäftliche und private Finanzen getrennt.
Wenn Sie Investoren gewinnen wollen, müssen Sie wissen, wie man Anteile ausgibt und bewertet. Siehe Anteilsausgabe und -übertragung.
Häufige Fehler
- Kredit aufnehmen, bevor es eine Planung gibt.
- Privates und geschäftliches Geld vermischen.
- Zu früh zu viele Anteile abgeben.
- Die Bedingungen persönlicher Bürgschaften nicht lesen.
So hilft Ihnen Form My Company
Wir gründen Gesellschaften, die bereit für eine Finanzierung sind, mit einer von Anfang an korrekten Anteilsstruktur. Unser Fully-Inclusive-Paket enthält die VAT- und PAYE-Registrierung; Gebühr von Companies House und Mehrwertsteuer sind im Preis enthalten. Unser Service für den Jahresabschluss hält Ihre Unterlagen für jeden Kreditgeber oder Investor bereit.
Häufige Fragen
Wie viel kann ich mit einem Start Up Loan leihen?
Zwischen 500 £ und 25.000 £ pro Person, zu einem festen Zinssatz, rückzahlbar über 1 bis 5 Jahre.
Brauche ich eine Limited, um eine Finanzierung zu bekommen?
Nicht immer. Start Up Loans sind persönlich. Investoren wollen aber meist Anteile an einer Limited, und viele Kreditgeber bevorzugen eine Gesellschaft.
Gibt es im Vereinigten Königreich Zuschüsse für neue Unternehmen?
Ja, aber sie sind umkämpft und oft regional oder branchenspezifisch. Prüfen Sie Ihre Kommune, die Wirtschaftsförderung Ihres Landesteils und Innovate UK.
Was wollen Kreditgeber sehen?
Meist einen Businessplan, eine Liquiditätsplanung, Ihre Bonitätshistorie und bei bestehenden Unternehmen aktuelle Abschlüsse.
Kann ich als Gründer mit Wohnsitz in Deutschland einen Start Up Loan bekommen?
In der Regel nicht, weil sich das Programm an Gründer im Vereinigten Königreich richtet. Prüfen Sie die aktuellen Voraussetzungen auf der offiziellen Website.