Come ottenere finanziamenti per la tua piccola impresa nel Regno Unito

Trovare il denaro per avviare o far crescere un'impresa è una delle sfide più grandi per i fondatori. La buona notizia è che nel Regno Unito ci sono diverse strade. Questa guida spiega le opzioni principali, cosa comporta ciascuna e come prepararsi.

Parti da quanto ti serve

Prima di fare domanda, chiarisci:

• A cosa serve il denaro (attrezzature, scorte, personale, marketing, liquidità).
• Quanto ti serve, con un margine per gli imprevisti.
• Quando ti serve.
• Come e quando pensi di restituirlo o di dare un ritorno agli investitori.

Una semplice previsione di cassa per i prossimi 12 mesi risponde alla maggior parte di queste domande ed è la prima cosa che chiede quasi ogni finanziatore.

1. Risparmi e reddito personali

Molti fondatori partono con il proprio denaro, o gestendo l'attività accanto a un lavoro. Mantieni il pieno controllo e non paghi interessi. Il rischio è personale, quindi investi solo ciò che puoi permetterti di perdere.

Se metti denaro nella tua società, registralo correttamente, come finanziamento del director (director's loan) o in cambio di azioni.

2. Start Up Loans

Il programma Start Up Loans è sostenuto dallo Stato tramite la British Business Bank. Offre:

• Prestiti personali da £500 a £25.000 a persona, da usare per l'attività.
• Un tasso d'interesse fisso (controlla il tasso attuale sul sito Start Up Loans).
• Rimborso in 1-5 anni.
• 12 mesi di mentoring gratuito.

Il prestito è personale, quindi rispondi del rimborso anche se l'attività fallisce. Ogni titolare o socio idoneo può fare domanda, fino a un massimo per impresa. Controlla i requisiti aggiornati sul sito Start Up Loans.

3. Prestiti bancari e scoperti

Le banche tradizionali e online offrono prestiti aziendali, scoperti di conto e carte di credito. Di solito vogliono:

• Un business plan e una previsione di cassa.
• Uno storico di attività, spesso di almeno un anno.
• In molti casi, fideiussioni personali dei director.

Un conto aziendale intestato alla società e bilanci aggiornati rendono la domanda molto più semplice.

4. Asset finance e invoice finance

• L'asset finance distribuisce nel tempo il costo di attrezzature o veicoli. La garanzia è il bene stesso.
• L'invoice finance ti permette di ottenere denaro a fronte delle fatture non ancora incassate dai clienti, il che aiuta la liquidità.

5. Contributi a fondo perduto

I contributi (grants) non vanno restituiti, ma sono competitivi e di solito hanno condizioni. Sono spesso offerti da:

• Comuni (local council) ed enti regionali per lo sviluppo.
• Scottish Enterprise, Business Wales e Invest Northern Ireland.
• Innovate UK, per progetti di ricerca e innovazione.
• Charity e fondazioni per progetti sociali o di comunità.

Spesso i contributi coprono solo una parte del progetto, quindi potresti dover mettere fondi propri.

Se vivi in Italia, tieni presente che molti strumenti britannici, come gli Start Up Loans, sono pensati per chi risiede nel Regno Unito, mentre le agevolazioni italiane ed europee di solito richiedono un'impresa o una sede operativa in Italia. Verifica sempre i requisiti di residenza prima di fare domanda.

6. Investimento in capitale

Gli investitori danno denaro in cambio di azioni. Le opzioni includono amici e familiari, business angel e fondi di venture capital.

I programmi governativi Seed Enterprise Investment Scheme (SEIS) ed Enterprise Investment Scheme (EIS) danno agevolazioni fiscali a chi investe in giovani società idonee, il che può rendere la tua impresa più attraente. Le regole sono dettagliate, quindi chiedi a un commercialista se la tua società ha i requisiti prima di promettere agevolazioni a chiunque.

Cedere azioni significa cedere una parte della proprietà e, spesso, del controllo. Assicurati di capire le condizioni e chiedi un parere legale.

7. Crowdfunding

• Crowdfunding reward – i sostenitori ricevono un prodotto o un vantaggio.
• Equity crowdfunding – i sostenitori ricevono azioni.
• Lending crowdfunding (peer-to-peer) – molte persone prestano piccole somme.

Può anche servire a verificare la domanda e a costruire un pubblico, ma le campagne richiedono molto lavoro.

Perché una limited company può aiutare

Finanziatori e investitori spesso preferiscono le limited company. Una società:

• Ha un'identità giuridica chiara e un registro pubblico.
• Può emettere azioni per gli investitori.
• Tiene separate le finanze aziendali da quelle personali.

Se pensi di raccogliere investimenti, dovrai sapere come emettere e valutare le azioni. Vedi emissione e cessione di azioni.

Errori comuni

• Indebitarsi prima di avere una previsione di cassa.
• Mescolare denaro personale e aziendale.
• Cedere troppo capitale troppo presto.
• Non leggere le condizioni delle fideiussioni personali.

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Domande frequenti