Trumpai: dauguma JK smulkių verslų finansuojami savininko santaupomis, valstybės remiama Start Up Loan paskola (nuo 500 £ iki 25 000 £ fiksuota palūkanų norma), banko finansavimu, dotacijomis ar investuotojų lėšomis. Kas jums tinka, priklauso nuo to, kiek ir kaip greitai reikia pinigų bei ar norite atiduoti dalį įmonės. Aiškus planas ir tvarkingi įmonės dokumentai palengvina kiekvieną variantą.
Rasti pinigų verslui pradėti ar plėsti – vienas didžiausių steigėjų iššūkių. Gera žinia ta, kad JK yra keli keliai. Šiame gide paaiškiname pagrindines galimybes, ką kiekviena apima ir kaip pasiruošti.
Pradėkite nuo to, kiek jums reikia
Prieš kur nors kreipdamiesi, įvertinkite:
- Kam reikia pinigų (įrangai, atsargoms, darbuotojams, rinkodarai, pinigų srautams).
- Kiek reikia, su atsarga netikėtumams.
- Kada jų reikia.
- Kaip ir kada tikitės juos grąžinti ar suteikti investuotojams grąžą.
Paprasta 12 mėnesių pinigų srautų prognozė atsako į daugumą šių klausimų, ir jos dauguma skolintojų paprašo pirmiausia.
1. Nuosavos santaupos ir pajamos
Daug steigėjų pradeda nuo savo pinigų arba vykdo verslą šalia darbo. Išlaikote visą kontrolę ir nemokate palūkanų. Rizika asmeninė, todėl investuokite tik tiek, kiek galite sau leisti prarasti.
Jei įnešate pinigų į savo įmonę, tinkamai tai įforminkite – kaip direktoriaus paskolą arba mainais į akcijas.
2. Start Up Loans
Start Up Loans programą remia vyriausybė per British Business Bank. Ji siūlo:
- Asmenines paskolas nuo 500 £ iki 25 000 £ vienam asmeniui, naudojamas verslui.
- Fiksuotą palūkanų normą (galiojančią normą tikrinkite Start Up Loans svetainėje).
- Grąžinimą per 1–5 metus.
- 12 mėnesių nemokamos mentorystės.
Paskola asmeninė, todėl už jos grąžinimą atsakote patys, net jei verslas žlunga. Paraišką gali teikti kiekvienas tinkamas savininkas ar partneris, iki didžiausios sumos vienam verslui. Galiojančias tinkamumo taisykles, įskaitant reikalavimus dėl gyvenamosios vietos JK, patikrinkite Start Up Loans svetainėje.
3. Banko paskolos ir overdraftas
Tradiciniai ir internetiniai bankai siūlo verslo paskolas, overdraftą ir kredito korteles. Paprastai jie nori:
- Verslo plano ir pinigų srautų prognozės.
- Veiklos istorijos, dažnai bent metų.
- Daugeliu atvejų – direktorių asmeninių garantijų.
Verslo banko sąskaita įmonės vardu ir laiku parengtos finansinės ataskaitos gerokai palengvina paraišką.
4. Turto ir sąskaitų faktūrų finansavimas
- Turto finansavimas (asset finance) paskirsto įrangos ar transporto priemonių kainą laike. Užstatas yra pats turtas.
- Sąskaitų faktūrų finansavimas (invoice finance) leidžia skolintis pagal neapmokėtas klientų sąskaitas, o tai padeda pinigų srautams.
5. Dotacijos
Dotacijų grąžinti nereikia, tačiau jos konkurencingos ir paprastai turi sąlygų. Jas dažnai siūlo:
- Vietos savivaldybės ir regioninės plėtros institucijos.
- Scottish Enterprise, Business Wales ir Invest Northern Ireland.
- Innovate UK – mokslinių tyrimų ir inovacijų projektams.
- Labdaros organizacijos ir fondai – socialiniams ar bendruomenės projektams.
Dotacijos dažnai padengia tik dalį projekto, todėl gali prireikti nuosavo indėlio.
Jei jūsų veikla iš esmės vyks Lietuvoje, pasidomėkite ir Lietuvos bei ES finansavimo priemonėmis, pavyzdžiui, INVEGA programomis. Jų sąlygos dažnai taikomos Lietuvoje registruotiems verslams, todėl pasitikrinkite, ar jos tinka UK įmonei.
6. Investicijos į kapitalą
Investuotojai suteikia pinigų mainais į akcijas. Galimybės – draugai ir šeima, verslo angelai ir rizikos kapitalo fondai.
Vyriausybės Seed Enterprise Investment Scheme (SEIS) ir Enterprise Investment Scheme (EIS) suteikia mokesčių lengvatų investuotojams į atitinkančias jaunas įmones, todėl jūsų verslas gali tapti patrauklesnis. Taisyklės išsamios, todėl prieš žadėdami lengvatą kam nors, paklauskite buhalterio, ar jūsų įmonė atitinka reikalavimus.
Atiduodami akcijas, atiduodate dalį nuosavybės ir dažnai dalį kontrolės. Įsitikinkite, kad suprantate sąlygas, ir pasikonsultuokite su teisininku.
7. Sutelktinis finansavimas
- Atlygio sutelktinis finansavimas – rėmėjai gauna produktą ar privilegiją.
- Kapitalo sutelktinis finansavimas – rėmėjai gauna akcijų.
- Paskolų sutelktinis finansavimas (tarpusavio skolinimas) – daug žmonių skolina nedideles sumas.
Tai taip pat leidžia išbandyti paklausą ir sukurti auditoriją, tačiau kampanijos reikalauja tikro darbo.
Kodėl padeda ribotos atsakomybės įmonė
Skolintojai ir investuotojai dažnai teikia pirmenybę ribotos atsakomybės įmonėms. Įmonė:
- Turi aiškų teisinį identitetą ir viešą įrašą.
- Gali išleisti akcijas investuotojams.
- Atskiria verslo ir asmeninius finansus.
Jei planuojate pritraukti investicijų, turėsite žinoti, kaip išleisti ir įvertinti akcijas. Žr. akcijų išleidimas ir perleidimas.
Dažnos klaidos
- Skolinamasi neturint prognozės.
- Maišomi asmeniniai ir verslo pinigai.
- Per anksti atiduodama per didelė kapitalo dalis.
- Neperskaitomos asmeninių garantijų sąlygos.
Kaip gali padėti Form My Company
Steigiame finansavimui pasiruošusias įmones su nuo pirmos dienos teisingai sutvarkyta akcijų struktūra. Mūsų viską apimantis paketas apima PVM ir PAYE registraciją, o Companies House mokestis ir PVM įskaičiuoti į kainą. Mūsų metinių finansinių ataskaitų paslauga užtikrina, kad jūsų dokumentai būtų paruošti bet kuriam skolintojui ar investuotojui.
Dažniausi klausimai
Kiek galima pasiskolinti pagal Start Up Loan?
Nuo 500 £ iki 25 000 £ vienam asmeniui fiksuota palūkanų norma, grąžinant per 1–5 metus.
Ar norint gauti finansavimą reikia ribotos atsakomybės įmonės?
Ne visada. Start Up Loans paskolos yra asmeninės. Tačiau investuotojai paprastai nori ribotos atsakomybės įmonės akcijų, o daug skolintojų teikia jai pirmenybę.
Ar JK yra dotacijų naujiems verslams?
Taip, tačiau jos konkurencingos ir dažnai skirtos konkrečiai vietovei ar sektoriui. Pasitikrinkite savo savivaldybėje, savo JK dalies verslo plėtros agentūroje ir Innovate UK.
Ką nori matyti skolintojai?
Paprastai verslo planą, pinigų srautų prognozę, jūsų kredito istoriją, o jau veikiantiems verslams – naujausias finansines ataskaitas.