Compte bancaire professionnel : en avez-vous besoin ?

Le compte bancaire professionnel est l'une des premières choses à mettre en place après la création d'une société. Il sépare l'argent de l'entreprise, simplifie la comptabilité et montre à vos clients que vous êtes une entreprise établie.

Qu'est-ce qu'un compte bancaire professionnel ?

C'est un compte courant ouvert au nom d'une entreprise plutôt que d'un particulier. Pour une limited company, le compte appartient à la société elle-même. Les paiements des clients y arrivent ; les charges, les salaires et les impôts en sortent.

En ai-je besoin ?

Les limited companies. Une société est une personne morale distincte. Son argent lui appartient, et non à ses directeurs ou à ses actionnaires. La loi n'impose pas un type de compte particulier, mais l'argent de la société doit être séparé de votre argent personnel. En pratique, cela signifie ouvrir un compte au nom de la société.

Les sole traders. Aucune obligation légale. Vous pouvez utiliser un compte personnel si votre banque l'autorise. Mais beaucoup de banques interdisent l'usage professionnel des comptes personnels, et un compte séparé facilite nettement votre comptabilité et votre déclaration de revenus.

Pourquoi c'est important

• Des comptes clairs. Vous voyez d'un coup d'œil les recettes et les dépenses de l'entreprise.
• Des déclarations plus simples. Votre comptable travaille à partir de relevés propres.
• Le compte courant du directeur. Mélanger argent personnel et argent de la société peut créer un director's loan (une avance au directeur), avec de possibles conséquences fiscales.
• Une image professionnelle. Vos clients paient une entreprise, pas une personne.
• Making Tax Digital. De nombreux logiciels comptables se connectent directement aux comptes professionnels.

Ce que les banques demandent en général

Chaque banque a ses propres contrôles, mais il vous faudra généralement :

• la dénomination, le numéro et l'adresse du siège social de la société ;
• les informations sur tous les directeurs et les principaux actionnaires ;
• une pièce d'identité avec photo et un justificatif de domicile pour les directeurs et les principaux actionnaires ;
• une description de l'activité et de la localisation des clients et des fournisseurs ;
• une estimation du chiffre d'affaires attendu.

Certaines banques peuvent aussi demander les statuts (articles of association), un business plan ou une preuve d'activité.

Banque traditionnelle ou néobanque ?

• Les banques traditionnelles offrent des agences, une large gamme de services et des crédits. L'ouverture peut prendre plus de temps.
• Les banques en ligne et applications ouvrent souvent les comptes rapidement et ont des tarifs simples. Vérifiez la protection des dépôts et si elles proposent les services dont vous avez besoin, comme le dépôt d'espèces ou les paiements internationaux.

Les dépôts éligibles auprès des banques et building societies agréées au Royaume-Uni sont protégés par le Financial Services Compensation Scheme (FSCS) jusqu'à 120 000 £ par déposant éligible et par établissement. Certains établissements de monnaie électronique ne sont pas des banques : leurs comptes peuvent être protégés différemment. Vérifiez avant de choisir.

Si vous vivez hors du Royaume-Uni

Les directeurs et les actionnaires peuvent vivre n'importe où dans le monde, mais certaines banques britanniques ont plus de mal à ouvrir des comptes pour des dirigeants non résidents. Attendez-vous à des contrôles et à des documents supplémentaires. Certains prestataires sont spécialisés dans les comptes pour fondateurs internationaux.

Vous vivez en France : les points d'attention

• Où ouvrir le compte ? Vous pouvez chercher un compte au Royaume-Uni, ou auprès d'un établissement en France ou ailleurs en Europe qui accepte les sociétés britanniques. Depuis le Brexit, un compte en euros dans l'Union européenne n'est pas automatiquement accessible à une Ltd : chaque établissement fixe ses propres règles.
• Les paiements en euros. Si vos clients sont en France, vérifiez que le compte permet de recevoir des virements SEPA, et comparez les frais de change entre la livre et l'euro.
• Vos obligations déclaratives en France. Un résident fiscal français qui détient, utilise ou a une procuration sur un compte ouvert à l'étranger peut devoir le déclarer chaque année avec sa déclaration de revenus. Cela peut concerner le directeur qui gère le compte de la Ltd. Vérifiez votre situation avec un expert-comptable.
• Les documents. Une banque française demandera souvent les documents de la société apostillés et traduits, et parfois un Certificate of Good Standing récent.

Conseils pour une demande sans accroc

1. Vérifiez que les informations de la société chez Companies House sont exactes et à jour.
2. Utilisez exactement les mêmes nom et adresse sur tous les documents.
3. Préparez pour chaque personne une pièce d'identité claire et un justificatif de domicile récent.
4. Soyez prêt à expliquer simplement votre activité.
5. Comparez les frais : abonnement mensuel, virements, cartes et dépôts d'espèces.

Comment Form My Company peut vous aider

Tous nos packs comprennent votre certificat de constitution, le memorandum et les articles of association, ainsi que les certificats d'actions au format numérique : les documents que les banques demandent généralement. Notre Pack Certifié (450 £) ajoute des exemplaires imprimés et reliés envoyés partout dans le monde. Si vous ne vivez pas au Royaume-Uni, notre Pack Non-Résident est fait pour vous, et nous pouvons fournir un Certificate of Good Standing si votre banque en demande un.

Questions fréquentes