W skrócie: Właściwe konto firmowe zależy od tego, jak prowadzisz działalność. Porównaj opłaty miesięczne, prowizje od transakcji, potrzeby związane z gotówką i przelewami zagranicznymi, integrację z programem księgowym, obsługę klienta i ochronę FSCS. Przygotuj dokumenty spółki i dane identyfikacyjne, a jeśli którykolwiek dyrektor mieszka poza UK, najpierw sprawdź warunki banku.
Czy potrzebujesz firmowego konta bankowego?
Jeśli działasz przez spółkę limited, spółka jest odrębną osobą prawną, a jej pieniądze należą do niej. W praktyce potrzebuje własnego konta na swoją nazwę. Korzystanie z konta prywatnego do pieniędzy spółki utrudnia księgowość i może powodować problemy podatkowe oraz naruszenie regulaminu banku.
Sole traderzy nie zawsze muszą mieć osobne konto firmowe, ale regulaminy wielu prywatnych kont nie pozwalają na użytek firmowy, a oddzielne finanse bardzo ułatwiają rozliczenia podatkowe.
Rodzaje dostawców
- Tradycyjne banki: pełen zakres usług, oddziały, wpłaty gotówki i kredyty. Otwarcie konta może trwać dłużej i wiązać się z większą liczbą weryfikacji.
- Banki cyfrowe: działają przez aplikację, często pozwalają szybko otworzyć konto, oferują nowoczesne narzędzia i integracje z programami. Niektóre mają ograniczoną obsługę gotówki.
- Instytucje pieniądza elektronicznego i dostawcy płatności: oferują rachunki i karty, często z dobrymi funkcjami płatności zagranicznych. Nie są bankami, a pieniądze u nich są zabezpieczone (safeguarded), a nie chronione przez FSCS.
Nie polecamy konkretnego dostawcy, bo najlepszy wybór zależy od Twojej firmy.
Co porównać
Opłaty
- miesięczna opłata za konto i czy nowe firmy mają okres bez opłat
- opłaty za płatności kartą, przelewy, polecenia zapłaty i wpłaty gotówki
- koszty przewalutowania i przelewów zagranicznych
Funkcje
- integracja z programem księgowym
- wystawianie faktur, karty wydatków i skanowanie paragonów
- wielu użytkowników i uprawnienia dla pracowników lub księgowego
- subkonta oszczędnościowe lub oprocentowanie salda
- dostęp do debetu, kredytów lub terminali płatniczych
Obsługa
- jak kontaktujesz się z obsługą – telefon, czat czy oddział
- godziny pracy i czas odpowiedzi
- jak bank radzi sobie z oszustwami i reklamacjami
Ochrona
Financial Services Compensation Scheme (FSCS) chroni kwalifikujące się depozyty do 120 000 £ na uprawnionego deponenta na jedną licencję bankową – limit ten wzrósł z 85 000 £ 1 grudnia 2025 roku. Niektóre marki działają na jednej licencji bankowej, więc limit dotyczy ich łącznie. Sprawdź, czy Twój dostawca to bank objęty FSCS, czy instytucja pieniądza elektronicznego.
Czego potrzebujesz do otwarcia konta
Banki muszą przeprowadzać weryfikacje w ramach przeciwdziałania praniu pieniędzy. Przygotuj:
- nazwę i numer rejestracyjny spółki
- dane dyrektorów, udziałowców i osób sprawujących znaczącą kontrolę
- dokumenty tożsamości i potwierdzenie adresu kluczowych osób
- adres siedziby i adres prowadzenia działalności
- opis działalności, przewidywany obrót oraz informacje, gdzie są Twoi klienci i dostawcy
- czasem certyfikat rejestracji (certificate of incorporation), umowę spółki (articles of association) lub biznesplan
Odpowiadaj na pytania dokładnie. Niejasne lub niespójne odpowiedzi to częsty powód opóźnień.
Jeśli jesteś dyrektorem mieszkającym za granicą
Otwarcie brytyjskiego konta firmowego może być trudniejsze, jeśli żaden dyrektor nie mieszka w UK. Niektórzy dostawcy wymagają adresu zamieszkania w UK co najmniej jednego dyrektora albo wizyty w oddziale. Inni akceptują dyrektorów nierezydentów, ale mogą ograniczać niektóre funkcje. Sprawdź warunki każdego dostawcy, zanim założysz spółkę, i miej pod ręką poświadczone lub apostille'owane dokumenty spółki, jeśli zostaniesz o nie poproszony.
Jeśli mieszkasz w Polsce, część klientów rozważa też konto dla brytyjskiej spółki w banku działającym w UE. Nie każdy bank obsługuje spółki zagraniczne, więc warunki trzeba sprawdzić bezpośrednio w wybranym banku.
Wskazówki przy wyborze
- Wypisz, jak naprawdę będziesz korzystać z konta: liczba płatności, gotówka, wpływy z kart, przelewy zagraniczne.
- Oszacuj roczny koszt na podstawie tego użycia, a nie tylko opłaty miesięcznej z reklamy.
- Sprawdź, czy konto współpracuje z Twoim programem księgowym.
- Przeczytaj warunki zamknięcia konta i blokady środków.
- Rozważ drugie konto lub dostawcę jako zabezpieczenie ważnych płatności.
Po otwarciu konta
- Dodaj księgowego jako użytkownika z odpowiednimi uprawnieniami.
- Włącz logowanie dwuetapowe i limity zatwierdzania płatności.
- Połącz konto z programem księgowym.
- Oddzielaj wydatki firmowe od prywatnych.
Jak Form My Company może pomóc
Zakładamy spółkę i dostarczamy dokumenty, o które banki często proszą. Nasz Certified Package (450 £) zawiera wydrukowane, oprawione dokumenty spółki wysyłane w dowolne miejsce na świecie. Zapraszamy założycieli z zagranicy: nasz Non-Resident Package (1 500 £) daje Ci brytyjski adres siedziby i adres do doręczeń wraz ze zdalną weryfikacją tożsamości. Możemy też dostarczyć Certificate of Good Standing albo dokumenty z apostille, jeśli dostawca o nie poprosi.
Najczęstsze pytania
Czy spółka limited potrzebuje firmowego konta bankowego?
W praktyce tak. Pieniądze spółki limited należą do spółki, więc powinny być na koncie prowadzonym na jej nazwę.
Czy moje konto firmowe jest chronione przez FSCS?
Kwalifikujące się depozyty w banku autoryzowanym w UK są chronione do 120 000 £ na licencję bankową. Pieniądze u dostawcy pieniądza elektronicznego są zabezpieczone (safeguarded), ale nie są objęte FSCS.
Jakie dokumenty są potrzebne do otwarcia konta firmowego?
Zwykle numer spółki, dane dyrektorów i właścicieli, dokumenty tożsamości i adresu kluczowych osób oraz informacje o działalności.
Czy dyrektor mieszkający za granicą może otworzyć konto firmowe w UK?
Czasami. Warunki różnią się w zależności od dostawcy. Niektórzy wymagają dyrektora mieszkającego w UK lub wizyty w oddziale, więc sprawdź to przed złożeniem wniosku.