In breve: il conto aziendale giusto dipende da come lavori. Confronta canoni mensili, costi per operazione, esigenze di contante e pagamenti internazionali, integrazione con il software di contabilità, assistenza clienti e tutela FSCS. Tieni pronti i documenti della società e i dati identificativi, e se un director vive fuori dal Regno Unito verifica prima i requisiti.
Ti serve un conto aziendale?
Se operi tramite una limited company, la società è un soggetto giuridico distinto e il suo denaro appartiene alla società. In pratica ha bisogno di un conto proprio intestato alla società. Usare un conto personale per il denaro della società complica la contabilità e può creare problemi fiscali e con le condizioni della banca.
I sole trader non sempre sono obbligati ad avere un conto aziendale separato, ma le condizioni di molti conti personali non ne consentono l'uso per l'attività, e tenere separate le finanze rende le dichiarazioni dei redditi molto più semplici.
Tipi di fornitori
- Banche tradizionali: offrono servizi bancari completi, filiali, versamenti di contante e finanziamenti. L'apertura può richiedere più tempo e più controlli.
- Banche digitali: basate su app, spesso rapide da aprire, con strumenti moderni e integrazioni software. Alcune gestiscono il contante in modo limitato.
- Istituti di moneta elettronica e di pagamento: offrono conti e carte, spesso con buone funzioni per i pagamenti internazionali. Non sono banche, e il denaro depositato presso di loro è tenuto separato (safeguarded) ma non è tutelato dall'FSCS.
Non raccomandiamo un fornitore specifico, perché la scelta migliore dipende dalla tua attività.
Cosa confrontare
Costi
- canone mensile, ed eventuale periodo gratuito per le nuove imprese
- commissioni su pagamenti con carta, bonifici, addebiti diretti e versamenti di contante
- costi di cambio valuta e di bonifici internazionali
Funzioni
- integrazione con il software di contabilità
- fatturazione, carte per le spese e acquisizione delle ricevute
- più utenti con permessi per personale o commercialista
- salvadanai o interessi sui saldi
- accesso a scoperti, prestiti o terminali POS
Servizio
- come si contatta l'assistenza – telefono, chat o filiale
- orari e tempi di risposta
- come gestiscono frodi e contestazioni
Tutela
Il Financial Services Compensation Scheme (FSCS, simile al Fondo interbancario di tutela dei depositi) protegge i depositi idonei fino a £120.000 per depositante idoneo e per licenza bancaria, un limite salito da £85.000 il 1° dicembre 2025. Alcuni marchi condividono un'unica licenza bancaria, quindi il limite vale complessivamente. Verifica se il tuo fornitore è una banca coperta dall'FSCS o un istituto di moneta elettronica.
Cosa ti servirà per aprire un conto
Le banche devono effettuare controlli antiriciclaggio. Aspettati di dover fornire:
- denominazione e numero di registrazione della società
- dati di director, soci e persone con controllo significativo
- documenti d'identità e prova di residenza delle persone chiave
- sede legale e indirizzo operativo
- una descrizione dell'attività, del fatturato previsto e di dove si trovano clienti e fornitori
- talvolta il certificato di costituzione, lo statuto o un business plan
Rispondi con precisione. Risposte poco chiare o incoerenti sono una causa frequente di ritardi.
Se sei un director non residente
Aprire un conto aziendale nel Regno Unito può essere più difficile se nessun director vive nel Paese. Alcuni fornitori richiedono un indirizzo di residenza britannico per almeno un director o una visita in filiale. Altri accettano director non residenti ma possono limitare alcune funzioni. Verifica i requisiti di ciascun fornitore prima di costituire la società e tieni pronti documenti societari certificati o con apostille, nel caso vengano richiesti.
Se vivi in Italia, aspettati che ti venga chiesto anche il tuo numero di identificazione fiscale italiano (il codice fiscale), perché le banche raccolgono la residenza fiscale delle persone chiave per gli scambi automatici di informazioni tra Paesi.
Consigli per scegliere
- Elenca come userai davvero il conto: numero di pagamenti, contante, incassi con carta, bonifici internazionali.
- Stima il costo annuale in base a quell'uso, non solo al canone mensile pubblicizzato.
- Verifica che il conto funzioni con il tuo software di contabilità.
- Leggi le condizioni su chiusura del conto e blocco dei fondi.
- Valuta un secondo conto o fornitore come riserva per i pagamenti importanti.
Dopo l'apertura
- Aggiungi il commercialista o il contabile come utente con i permessi corretti.
- Attiva l'accesso in due passaggi e limiti di approvazione dei pagamenti.
- Collega il conto al software di contabilità.
- Tieni separate le spese aziendali da quelle personali.
Come può aiutarti Form My Company
Costituiamo la tua società e forniamo i documenti che le banche chiedono spesso. Il nostro Certified Package (£450) include documenti societari stampati e rilegati, spediti in tutto il mondo. I fondatori all'estero sono i benvenuti: il nostro Non-Resident Package (£1.500) ti offre una sede legale e un service address nel Regno Unito, con verifiche d'identità a distanza. Possiamo anche fornire un Certificate of Good Standing o documenti con apostille se un fornitore li richiede.
Domande frequenti
Una limited company ha bisogno di un conto aziendale?
In pratica sì. Il denaro di una limited company appartiene alla società, quindi va tenuto su un conto intestato alla società.
Il mio conto aziendale è tutelato dall'FSCS?
I depositi idonei presso una banca autorizzata nel Regno Unito sono tutelati fino a £120.000 per licenza bancaria. Il denaro presso un istituto di moneta elettronica è tenuto separato, ma non è tutelato dall'FSCS.
Quali documenti servono per aprire un conto aziendale?
Di solito il numero della società, i dati di director e proprietari, documenti d'identità e di residenza delle persone chiave e informazioni sull'attività.
Un director non residente può aprire un conto aziendale nel Regno Unito?
A volte. I requisiti variano da fornitore a fornitore. Alcuni richiedono un director residente nel Regno Unito o una visita in filiale, quindi verifica prima di fare domanda.