Kurz gesagt: Die meisten kleinen britischen Unternehmen werden aus Ersparnissen der Gründer, einem staatlich gestützten Start Up Loan, Bankkrediten oder externen Investoren finanziert. Welche Option passt, hängt davon ab, wie viel Sie brauchen, wie schnell Sie zurückzahlen können und wie viel Kontrolle Sie behalten möchten. Vergleichen Sie die Gesamtkosten, nicht nur den beworbenen Zinssatz.
Fast jedes Unternehmen braucht irgendwann Geld – für den Start, für Ausrüstung, um einen schwachen Monat zu überbrücken oder um zu wachsen. Dieser Leitfaden zeigt die wichtigsten Optionen im Vereinigten Königreich und worauf Sie achten sollten, bevor Sie etwas unterschreiben.
Klären Sie zuerst, wie viel Sie wirklich brauchen
Bevor Sie sich Kreditgeber ansehen, klären Sie:
- wofür das Geld ist – Gründungskosten, Ware, Ausrüstung, Marketing oder Liquidität
- wie viel Sie brauchen, mit einem Puffer für Verzögerungen
- wann es sich auszahlt – eine Liquiditätsplanung zeigt, ob Sie sich die Raten leisten können
- welche Sicherheiten Sie bieten können, falls überhaupt
Kreditgeber und Investoren verlangen einen Businessplan und Prognosen. Wer sie jetzt vorbereitet, spart später Zeit.
Eigene Ersparnisse, Familie und Freunde
Viele Gründer setzen zuerst eigenes Geld ein. Das geht schnell, und Sie behalten die volle Kontrolle – investieren Sie aber nur, was Sie verlieren können. Leihen Ihnen Freunde oder Familie Geld, halten Sie die Bedingungen schriftlich fest – Betrag, Rückzahlungstermine und etwaige Zinsen –, um Missverständnisse zu vermeiden.
Start Up Loans
Das Programm Start Up Loans ist staatlich gestützt und wird über die British Business Bank abgewickelt. Laut der Start-Up-Loans-Website gilt Stand Oktober 2026:
- Sie können bis zu 25.000 £ leihen
- der Zinssatz ist fest (den aktuellen Satz finden Sie auf der offiziellen Website)
- die Laufzeit beträgt 1 bis 5 Jahre
- es gibt keine Bearbeitungs- oder Vorfälligkeitsgebühren
- Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein und ein Unternehmen gründen oder seit weniger als 60 Monaten tätig sein
- Erstkreditnehmer erhalten 12 Monate kostenloses Mentoring
Es ist ein persönlicher Kredit für geschäftliche Zwecke. Sie haften also persönlich für die Rückzahlung, auch wenn das Geschäft über eine Limited läuft. Das Programm richtet sich an Gründer im Vereinigten Königreich; prüfen Sie vor dem Antrag die aktuellen Bedingungen und Voraussetzungen auf der offiziellen Website.
Bankkredite und Kontokorrent
Ratenkredite (Term Loans) eignen sich für einmalige Kosten wie Ausrüstung oder Ladenausbau. Sie leihen einen festen Betrag und zahlen ihn über einen vereinbarten Zeitraum zurück. Banken wollen meist eine Geschäftshistorie sehen und verlangen eventuell Sicherheiten oder eine persönliche Bürgschaft.
Kontokorrentkredite (Overdrafts) helfen bei kurzfristigen Liquiditätslücken. Sie sind flexibel, können aber gekündigt werden, und die Zinsen können hoch sein.
Vergleichen Sie Angebote. Neobanken und spezialisierte Kreditgeber passen oft besser zu jungen Unternehmen als die großen Filialbanken.
Asset Finance (Leasing und Mietkauf)
Mit Asset Finance verteilen Sie die Kosten für Ausrüstung, Fahrzeuge oder Maschinen. Beim Mietkauf (Hire Purchase) gehört Ihnen der Gegenstand nach der letzten Rate, beim Leasing mieten Sie ihn. Das Wirtschaftsgut selbst dient meist als Sicherheit, sodass Sie oft keine weiteren Garantien brauchen.
Rechnungsfinanzierung (Invoice Finance)
Wenn Kunden 30, 60 oder 90 Tage bis zur Zahlung brauchen, können Sie mit Invoice Finance Geld auf offene Rechnungen leihen. Das verbessert die Liquidität, kostet aber einen Prozentsatz des Rechnungsbetrags, und beim Factoring erfahren Ihre Kunden davon.
Fördermittel (Grants)
Zuschüsse müssen nicht zurückgezahlt werden, sind aber meist klein, stark umkämpft und an bestimmte Ziele gebunden, etwa Innovation, grüne Projekte oder Einstellungen in bestimmten Regionen. Suchen Sie auf GOV.UK, bei Ihrer Kommune und in Schottland bei Business Gateway und Scottish Enterprise. Seien Sie vorsichtig bei allen, die eine Gebühr verlangen, um einen Zuschuss zu „garantieren“.
Beteiligungskapital (Equity)
Sie verkaufen einen Teil Ihrer Gesellschaft gegen Geld. Möglichkeiten sind:
- Business Angels – Privatpersonen, die eigenes Geld investieren, oft mit Rat und Kontakten
- Venture Capital – größere Summen für Unternehmen mit schnellem Wachstumsziel
- Crowdfunding – viele kleine Investoren, meist über eine regulierte Plattform
Beteiligungskapital steht nur Gesellschaften offen, nicht Einzelunternehmern, denn Sie brauchen Anteile zum Verkaufen. Investoren wollen bei wichtigen Entscheidungen mitreden, oft über Änderungen der Satzung und eine Gesellschaftervereinbarung. Es gibt Steuervergünstigungen für Investoren; ein Steuerberater kann Ihnen sagen, ob Ihre Gesellschaft infrage kommt.
Wenn Sie in Deutschland, Österreich oder der Schweiz leben
Britische Kreditgeber und Förderprogramme setzen oft einen Wohnsitz, eine Geschäftshistorie oder eine Bonitätsauskunft im Vereinigten Königreich voraus. Umgekehrt sind Förderprogramme in Ihrem Wohnsitzland meist für dort ansässige Unternehmen gedacht. Prüfen Sie die Voraussetzungen jedes Angebots genau und sprechen Sie mit einem Berater vor Ort, welche Finanzierung zu Ihrer Struktur passt.
Persönliche Bürgschaften: genau lesen
Eine Limited schützt Ihr Privatvermögen vor den meisten Geschäftsschulden. Wenn Sie aber eine persönliche Bürgschaft (Personal Guarantee) unterschreiben, verpflichten Sie sich, den Kredit selbst zurückzuzahlen, wenn die Gesellschaft es nicht kann. Viele Kreditgeber verlangen das von Directors junger Gesellschaften. Verstehen Sie genau, was Sie unterschreiben, und holen Sie bei größeren Beträgen rechtlichen Rat ein.
Vergleichen Sie die echten Kosten
Achten Sie beim Vergleich von Angeboten auf:
- den gesamten Rückzahlungsbetrag, nicht nur den Zinssatz
- Bearbeitungs-, Ausstiegs- und Vorfälligkeitsgebühren
- ob der Zins fest oder variabel ist
- verlangte Sicherheiten und Bürgschaften
- was passiert, wenn Sie eine Rate verpassen
So hilft Ihnen Form My Company
Kreditgeber und Investoren erwarten eine ordnungsgemäß gegründete Gesellschaft mit aktuellen Meldungen. Unser Fully-Inclusive-Paket gründet Ihre Gesellschaft und registriert sie für VAT und PAYE; Gebühr von Companies House und Mehrwertsteuer sind im Preis enthalten. Nehmen Sie Investoren auf, erledigt unser Service Anteilsausgabe oder -übertragung den Papierkram, und wir erstellen Board-Beschlüsse und Protokolle für Kreditgenehmigungen. Wir geben keine Finanzberatung – sprechen Sie mit einem qualifizierten Berater, bevor Sie Schulden aufnehmen.
Häufige Fragen
Wie viel kann ich mit einem Start Up Loan leihen?
Bis zu 25.000 £ zu einem festen Zinssatz, rückzahlbar über 1 bis 5 Jahre. Prüfen Sie den aktuellen Zinssatz und die Bedingungen vor dem Antrag auf der Start-Up-Loans-Website.
Brauche ich eine Limited, um Investoren zu gewinnen?
Für Beteiligungskapital ja – Investoren kaufen Anteile, und nur Gesellschaften haben Anteile. Kredite gibt es für Einzelunternehmer und Gesellschaften.
Was ist eine persönliche Bürgschaft?
Das Versprechen, einen Geschäftskredit selbst zurückzuzahlen, wenn die Gesellschaft es nicht kann. Damit entfällt für diese Schuld der Schutz der beschränkten Haftung.
Sind Fördermittel geschenktes Geld?
Zuschüsse müssen nicht zurückgezahlt werden, sind aber umkämpft und meist an bestimmte Projekte oder Bedingungen geknüpft. Zahlen Sie nie jemandem Geld dafür, dass er Ihnen einen Zuschuss garantiert.
Bekomme ich als Director mit Wohnsitz in Deutschland einen britischen Bankkredit?
Das ist möglich, aber oft schwieriger, weil Banken eine britische Bonitäts- und Geschäftshistorie erwarten. Rechnen Sie mit zusätzlichen Prüfungen und vergleichen Sie mehrere Anbieter.