Коротко: большинство малых предприятий в Великобритании финансируется из сбережений основателя, государственного Start Up Loan, банковских кредитов или внешних инвестиций. Правильный вариант зависит от нужной суммы, скорости возврата и того, сколько контроля вы хотите сохранить. Сравнивайте полную стоимость, а не только заявленную ставку.
Почти каждому бизнесу в какой-то момент нужны деньги — чтобы начать, купить оборудование, пережить слабый месяц или вырасти. В этом гиде — основные варианты в Великобритании и то, о чём стоит подумать, прежде чем что-то подписывать.
Начните с того, сколько вам на самом деле нужно
Прежде чем искать кредиторов, определите:
- на что нужны деньги — стартовые расходы, товар, оборудование, маркетинг или оборотные средства
- сколько нужно, с запасом на задержки
- когда вложения окупятся — прогноз движения денежных средств покажет, потянете ли вы платежи
- что вы можете предложить в качестве залога, если вообще что-то можете
Кредитор или инвестор попросит бизнес-план и прогнозы, поэтому подготовьте их заранее.
Собственные сбережения, друзья и родственники
Многие основатели сначала вкладывают свои деньги. Это быстро, и вы сохраняете полный контроль, но вкладывайте только то, что можете позволить себе потерять. Если вам одалживают друзья или родственники, запишите условия — сумму, даты возврата и проценты, если они есть, — чтобы избежать недоразумений.
Start Up Loans
Программа Start Up Loans поддерживается государством и работает через British Business Bank. По данным сайта Start Up Loans на октябрь 2026 года:
- можно занять до £25,000
- процентная ставка фиксированная (актуальную ставку проверьте на официальном сайте)
- срок возврата — от 1 до 5 лет
- нет комиссий за оформление и досрочное погашение
- вам должно быть 18 лет или больше, и бизнес должен только начинаться или работать менее 60 месяцев
- заёмщики, берущие кредит впервые, получают 12 месяцев бесплатного наставничества
Это личный кредит на деловые цели, поэтому вы лично отвечаете за его возврат, даже если бизнес работает через limited company. Перед подачей заявки проверьте актуальные условия на официальном сайте. Программа рассчитана на жителей Великобритании, поэтому если вы живёте за её пределами, этот вариант, скорее всего, вам не подойдёт.
Банковские кредиты и овердрафты
Срочные кредиты (term loans) подходят для разовых расходов, например на оборудование или ремонт помещения. Вы берёте фиксированную сумму и возвращаете её в течение согласованного срока. Банки обычно хотят видеть историю деятельности и могут потребовать залог или личное поручительство.
Овердрафты помогают закрывать краткосрочные кассовые разрывы. Они гибкие, но банк может их отозвать, а проценты бывают высокими.
Сравнивайте предложения. Необанки и специализированные кредиторы могут подойти молодому бизнесу лучше, чем крупные традиционные банки.
Финансирование активов
Asset finance позволяет растянуть оплату оборудования, транспорта или техники. При hire purchase (покупке в рассрочку) вещь становится вашей после полной оплаты; при лизинге вы её арендуете. Залогом обычно служит сам актив, поэтому другие гарантии могут не понадобиться.
Финансирование под счета
Если клиенты платят через 30, 60 или 90 дней, invoice finance позволяет занять деньги под неоплаченные счета. Это улучшает денежный поток, но стоит процент от суммы счёта, а при факторинге ваши клиенты будут знать, что вы им пользуетесь.
Гранты
Гранты не нужно возвращать, но обычно они небольшие, за них идёт конкуренция, и они привязаны к конкретным целям — инновациям, «зелёным» проектам или найму в определённых регионах. Ищите на GOV.UK, на сайте местного совета, а в Шотландии — в Business Gateway и Scottish Enterprise. Остерегайтесь тех, кто берёт плату за «гарантированный» грант.
Долевые инвестиции
Вы продаёте часть компании за деньги. Варианты:
- бизнес-ангелы — частные лица, вкладывающие собственные деньги, часто вместе с советами и связями
- венчурный капитал — крупные суммы для бизнеса, нацеленного на быстрый рост
- краудфандинг — множество мелких инвесторов, обычно через регулируемую платформу
Долевые инвестиции доступны только компаниям, а не sole trader, потому что для продажи нужны акции. Инвесторы захотят ясного участия в ключевых решениях, часто через изменения в уставе и акционерное соглашение. Существуют налоговые льготы для инвесторов; бухгалтер подскажет, подходит ли под них ваша компания.
Личные поручительства: читайте внимательно
Limited company защищает ваше личное имущество от большинства долгов бизнеса. Но подписав личное поручительство (personal guarantee), вы соглашаетесь вернуть кредит сами, если компания не сможет. Многие кредиторы требуют его от директоров новых компаний. Точно понимайте, что подписываете, и при крупных суммах получите юридическую консультацию.
Сравнивайте реальную стоимость
Сравнивая предложения, смотрите на:
- общую сумму к возврату, а не только процентную ставку
- комиссии за оформление, выход и досрочное погашение
- фиксированная ставка или плавающая
- требуемые залоги и поручительства
- что будет, если вы пропустите платёж
Чем может помочь Form My Company
Кредиторы и инвесторы ожидают правильно оформленную компанию с актуальной отчётностью. Наш пакет Fully Inclusive включает регистрацию компании и её регистрацию для VAT и PAYE, а сбор Companies House и НДС уже включены в цену. Если вы привлекаете инвесторов, наша услуга выпуска или передачи акций возьмёт на себя документы, а для одобрения кредитов мы подготовим решения и протоколы совета директоров. Мы не даём финансовых консультаций, поэтому перед тем как брать долг, поговорите с квалифицированным консультантом.
Частые вопросы
Сколько можно занять по программе Start Up Loan?
До £25,000 под фиксированную ставку со сроком возврата от 1 до 5 лет. Актуальные ставку и условия проверьте на сайте Start Up Loans перед подачей заявки.
Нужна ли limited company, чтобы привлечь инвестиции?
Для долевых инвестиций — да: инвесторы покупают акции, а акции есть только у компаний. Кредиты доступны и sole trader, и компаниям.
Что такое личное поручительство?
Обещание лично вернуть деловой кредит, если компания не сможет. По этому долгу оно снимает защиту ограниченной ответственности.
Гранты для бизнеса — это бесплатные деньги?
Гранты не нужно возвращать, но за них идёт конкуренция, и обычно они привязаны к конкретным проектам или условиям. Никогда не платите за «гарантию» гранта.
Может ли нерезидент получить кредит для британской компании?
Это возможно, но сложнее: кредиторы обычно хотят видеть историю деятельности в Великобритании, а иногда и личную кредитную историю там. Начните с банка, где открыт счёт компании, и сравните условия специализированных кредиторов.